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专业炒股配资网 低利率环境倒逼银行转型 下半年业绩有望边际改善

发布日期:2025-07-06 21:00    点击次数:107

专业炒股配资网 低利率环境倒逼银行转型 下半年业绩有望边际改善

  低利率环境下专业炒股配资网,商业银行净息差持续收窄。如何应对相关挑战、维持稳健经营,是当前银行面临的重要课题。上海证券报记者从业内了解到,多家银行正在加大中间业务发展力度,财富管理、金融投资等仍是可预期的增长点。随着政策效应的逐步显现和市场环境的边际改善,银行息差收窄态势有望改善,下半年业绩有望迎来边际改善。

  低利率环境倒逼银行转型

  国家金融监督管理总局数据显示,一季度商业银行净息差已降至1.43%的历史新低。

  招商银行行长王良近日在股东大会上表示,从负债上讲,现在整体的负债利率非常低,无论是活期存款利率还是定期存款利率,基本上都是“1”字头,“如果贷款利率要求进一步降低,负债利率下降空间有限,净息差回到2%以上会比较困难”。

  面对净息差持续收窄的挑战,商业银行积极调整经营思路,平衡资产负债结构,愈发重视中间业务带来的非息收入。例如,2024年招商银行加大了对国债、地方债等资产的配置,这类投资具有免税、资本消耗低、风险小等优势。

  年报数据显示,非息收入已成银行净利润增长的一大贡献项。例如,2024年中国银行非息收入合计同比增长15.9%,占营收总额的28.8%,同比提升3.7个百分点。

  上海金融与发展实验室首席专家曾刚表示,低利率环境正在倒逼银行业主动转型,盈利模式日益多元化和综合化。“存款搬家”到理财、基金的趋势难以逆转,倒逼银行以更高附加值产品吸引客户、以数字化平台建设提升用户黏性。

  不过,在当前市场环境下,尽管财富管理转型、提升非息收入已成银行业共识,但挑战仍然存在。

  中金公司研究部分析师张帅帅认为,除市场波动外,财富管理、资产管理等业务驱动规律与传统信贷有较大区别,需要高效的生产要素再组织优化。

  银行业多措并举稳经营

  面对挑战,商业银行积极探索差异化转型路径,通过优化资产负债结构和业务布局寻求突围。业内人士表示,银行既要在非息收入上发力,也要在传统信贷业务上争取更多收益。

  在传统信贷业务方面,多家银行着力提升资产收益水平。以浦发银行为例,该行通过双轮驱动策略实现业绩改善:一方面,加大高收益信贷资产投放,一季度贷款总额(不含票据贴现)较2024年末增长超2500亿元,创近年来单季新高;另一方面,持续推进降本增效,通过数字化战略压降运营成本,同时强化风险成本管控。

  建设银行则通过精细化管理稳定息差水平。“我们在资产负债结构、业务结构等维度进行了系统性优化。”建设银行首席财务官生柳荣介绍,该行通过同业自律机制,在推动贷款利率下调的同时,同步下调存款利率。同时,重点管控高成本长期存款,拓展低成本结算资金,使活期存款占比在大型银行中保持领先。目前,存款利率下调的红利仍在持续释放,有效缓解了银行的存款付息率压力,为净息差降幅趋缓提供了有力支撑。

  下半年银行业绩有望改善

  业内预计,上半年商业银行净息差持续承压的态势有望在下半年得到缓解,这将为银行业绩改善提供关键支撑。

  素喜智研高级研究员苏筱芮表示,从目前的市场环境来看,银行业绩改善主要受三大因素驱动:首先,存款利率的持续下调正在逐步缓解银行的负债端压力;其次,存量房贷利率调整基本完成,新发放贷款的定价趋于稳定;最后,监管部门通过不对称降息等方式,为银行维持合理息差水平提供了政策支持。

  在整体业绩改善的预期下,银行表现或将呈明显分化。中国邮储银行研究员娄飞鹏表示,在非息业务布局较早、转型较快的银行,有望获得更好的业绩表现。

  曾刚表示,银行应坚定“轻资本,重服务”的转型思路,主动拓宽非息收入来源。息差收窄已成定局,过度依赖贷款利息难以支撑业绩与估值专业炒股配资网,要加快财富管理、资产托管、金融科技等业务布局。



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